初回から相場よりも手数料が安い! おすすめのファクタリング会社5選

手数料が安いファクタリング会社 資金調達先の選び方

ビジネスローンや銀行ローンなどの場合は、ウェブサイトを満てば金利が公開されていることがほとんどです。

しかし、ファクタリングの場合は手数料をウェブ上に開示していない企業がほとんどです。

これは残念ながらファクタリング会社の中に悪質な会社も多くあるためです。

そこでこの記事では「ウェブサイトに手数料を公開」しており、なおかつ初回から相場よりも安い会社をご紹介いたします。

まずはファクタリングの手数料を安く抑えるためにどんなことを検討するべきかを見ていきましょう。

>>すぐにランキングを見たい場合はここを押してください<<

ファクタリングの手数料を安く抑える方法

ファクタリングの手数料を安く抑えるために知っておくべきことはこの3つです。

  1. 2社間ファクタリング、3社間ファクタリングどちらを使うか
  2. 複数の会社で手数料を比較する
  3. 社会的に信用力のある会社の売掛金を持っていく

それぞれ見ていきましょう。

2社間ファクタリング、3社間ファクタリングどちらを使うか

まず検討すべきは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらを使うかです。

2社間ファクタリングは、御社とファクタリング会社間だけでの契約となり、取引先にファクタリングをしていることはバレません。
その代わり、ファクタリング会社側は売掛金回収のリスクが高くなるので、手数料が高めになります。

3社間ファクタリングは、御社・取引先・ファクタリング会社の3社で契約を結びます。
ファクタリング会社に直接取引先からお金が入るので、リスクは低くなりその分手数料も割安になります。

2社間と3社間の手数料は安い場合でも4%ほど違います。

例えば500万円の売掛金であれば、20万円変わってきます。

ファクタリングを使うなら「取引先にばれないことが重要」なのか「手数料を少しでも安くすることが重要」なのかをまず検討しましょう。

複数の会社で手数料を比較する

これはビジネスの定石でもありますが、他社と比較することによって相場観が見えてくるというもの。

また、他社の見積もりを事前に持っておけば、手数料を下げる交渉にも使うことができます。

ファクタリング会社には残念ながら悪質なところもあり、不当に手数料を高く取るような会社も存在することは事実です。

相見積もりを取ることで、こういった会社と契約をしてしまうリスクも避けることができます。

社会的に信用力のある会社の売掛金を持っていく

ファクタリングは売掛金を現金化するサービです。

もし売掛金が複数ある場合は、その中でも経営状態がよく、社会的な信用力が高い会社の売掛金を持っていくようにしてください。

ファクタリングの場合は売掛金の相手の信用力・体力が審査対象となります。

これは売掛先が倒産してしまったら、その代金をファクタリング業者が回収できないためです。

よって倒産の見込みの低い売掛金を持っていくことで、リスクマージンを下げることができ、結果手数料を安くできます。

以上、ファクタリングの手数料を抑えるための3点をお伝えしました。

  1. 2社間ファクタリング、3社間ファクタリングどちらを使うか
  2. 複数の会社で手数料を比較する
  3. 社会的に信用力のある会社の売掛金を持っていく

これを頭に入れた上で、ウェブサイト上で手数料を開示しているおすすめのファクタリング会社をご覧ください。

手数料が安い! おすすめのファクタリング会社5選

三共サービス


三共サービスの特徴

最短翌日に現金化可能な「三共サービス」
手数料も1.5%~とかなり低くなっています。

三共サービスの事務所から遠い方は、メール・FAXでやり取りを完結させることも可能です。

「手数料が実際いくらになるか知りたい」という方は、10秒かんたん査定で調べてみましょう!

三共サービスの総評

  1. 手数料が低い(1.5%~)
  2. 償還請求権のないファクタリング
  3. 対面無しで契約可能

2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
事務手数料 1.5%~
資金化までの期間 最短2日
最低取り扱い額 50万円
最高取り扱い額 3,000万円
利用対象者 法人
OLTA


OLTAの特徴

完全にオンラインで手続きが完了するのがOLTAの特徴です。
完全オンラインなので、最短即日で資金化することが可能です。

2社間ファクタリング限定ですが、手数料も2%~9%と割安になっています。
「手数料が実際いくらになるか知りたい」という方は、OLTAホームページのかんたん査定でチェックしてみてください。

OLTAの総評

  1. 手数料が低い(2%~)
  2. 対面なし、完全オンラインで手続完了
  3. 個人事業主も利用可能

2社間ファクタリング
3社間ファクタリング 取扱なし
事務手数料 2%~
資金化までの期間 最短即日
最低取り扱い額 なし
最高取り扱い額 1億円
利用対象者 法人・個人
No.1(ナンバーワン)


ナンバーワンの特徴

最低手数料は1%とおそらく業界最安値なのが、ナンバーワンです。
最終的な契約には、来店(東京、名古屋、福岡いずれか)か出張が必要になります。

他社からの乗り換え実績も高いので、既に手数料が高い会社で契約している方は相談してみましょう。

ナンバーワンの総評

  1. 手数料が低い(1%~)
  2. 最終的には対面での契約が必要
  3. 個人事業主利用可は不明

2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
事務手数料 1%~15%
資金化までの期間 最短即日
最低取り扱い額 50万円
最高取り扱い額 5,000万円
利用対象者 明記なし
ビートレーディング


ビートレーディングの特徴

審査通過率98%
最短12時間で現金化可能なファクタリングサービスが「ビートレーディング」です。
買取実績も10万円から7億円までと幅広いため、様々なパターンに対応可能。

提出する資料は3点のみで、手数料も業界平均程度です。
お急ぎの方はビートレーディングに相談しましょう。

ビートレーディングの総評

  1. 個人事業主でも利用可能
  2. 買取金額の枠内であればなんでも利用可能
  3. 最短即日で現金化が可能

2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
事務手数料 2%~
資金化までの期間 最短即日
最低取り扱い額 100万円
最高取り扱い額 3億円
利用対象者 法人・個人
アクセルファクター

アクセルファクターの特徴

3,000万円以下のファクタリングを専門としているのが、アクセルファクターです。

小口のファクタリングを専門としているので、審査通過率は93%。
ただし2社間ファクタリングのみ取り扱っているようなので、手数料は高い方に寄る可能性もあります。

アクセルファクターの総評

  1. 個人事業主でも利用可能
  2. 審査が柔軟
  3. 最短即日で現金化が可能

2社間ファクタリング
3社間ファクタリング 取扱なし
事務手数料 2%~20%
資金化までの期間 最短即日
最低取り扱い額 30万円
最高取り扱い額 3,000万円
利用対象者 法人・個人


以上、おすすめの5社を紹介しました。

ここで改めて表にまとめてみました。

三共サービス OLTA No.1 ビートレーディング アクセルファクター
3社間ファクタリング 1.5%~ 取扱なし 1%~5% 2%~ 2%~20%
2社間ファクタリング 5%~ 2%~9% 5%~15% 5%~ 2%~20%
事務手数料 100万円に付き1万円 込み 込み 込み 込み
資金化までの期間 最短翌日 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日
最低取り扱い額 50万円 なし 50万円 10万円 30万円
最高取り扱い額 3,000万円 1億円 5,000万円 7億円 3,000万円
利用対象者 法人 法人・個人 明記なし 法人・個人 法人・個人

当サイトでおすすめのファクタリングサービスは、三共サービスです!

10秒かんたん査定ですぐに調達可能か調べることができますし、面談無しで契約まで行うことができます。

手数料も1.5%からと相場よりもかなり安くなっていますので、ファクタリングをお考えであればまず相談してみてください。

>>ランキングに戻る<<

初回は高い?ファクタリングの手数料決定の仕組みを解説します

売掛債権を買い取ってもらうことで、スピーディに資金を用立てられるファクタリング。

実際に利用する際には、契約先の会社に手数料を支払うことになるのですが、実はこの手数料、契約方法や利用回数によって違いが出てくるのです。
その仕組みを紹介していきましょう。

ファクタリングの手数料とは?

ファクタリングとは、金融機関から資金を借り入れるローンとは違い、利用者が持っている売掛金を売却することで、スピーディに資金化するというものです。

ローンは利用者に信用力さえあれば利用することができますが、ファクタリングは売掛金がないとそもそも利用できませんので注意が必要です。

さて、ファクタリング契約をする際、契約先の会社に支払う手数料にはどのようなものが含まれているのでしょうか。

これは大まかに

  • 債権譲渡の登記費用
  • 印紙代、振込手数料等
  • ファクタリング(契約先)会社の利益

といった3つに分類することができます。

もっとわかりやすく言えば、「ファクタリング会社の利益+手続等費用」が手数料です。

例えば100万円の売掛金があって、これをファクタリングしようとすると、実際に受け取れるお金は80〜90万円程度。

残り分がファクタリング会社へ支払う手数料となるイメージです。

この手数料は会社によって大きく違うため、ファクタリング契約をする際には必ず確認するようにしてください。

2社間/3社間ファクタリングの手数料の違い

まず、ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があるということを把握しておきましょう。

両者の違いは、お金の流れ。

2社間ファクタリングでは、売掛金は取引先から利用者に支払ってもらい、そのままスライドしてファクタリング会社に支払います。

一方、3社間ファクタリングでは、売掛金は利用者を介さず、取引先から直接ファクタリング会社に支払われます。

2社間のメリットは、取引先に対して「ファクタリングをしている=資金不足に陥っている」ということを悟られずに済む点です。

では、3社間のメリットはどこにあるのでしょうか。

こちらは手数料が安いことが利点なのですが、その仕組みを簡単に説明します。

2社間の場合、利用者が取引先から売掛金を受け取った際に、使い込んでしまうという可能性があります。

これはファクタリング会社にとって大きなリスクです。

その点、3社間では、ファクタリング会社が直接取引先から売掛金を回収することで、債権回収できないというリスクは減少します。

この「リスクの減少」というのは、先にお金を支払う側(ファクタリング会社)にとって大きな要素です。

余計なリスクを負わないことで、手数料を少なくすることができるというわけです。

ファクタリングの手数料の決定要素

ここからは、どのようにして手数料が決定されていくのか、その仕組みを細かく見ていきましょう。

売掛先与信

ファクタリングはビジネスローンとは違い、借金ではありません。

あくまでも、債権を売却することで資金化するというものです。

ビジネスローンなどの審査では、利用者の経営状態や信用力をメインに確認されますが、ファクタリングの場合、お金の出所は売掛金のある取引先。

そこで、ファクタリングでは、利用者よりむしろ売掛先の信用力が主に審査されます。

その売掛先の経営状態が良く、信用度が高いほど手数料も安くなる傾向にあります。

これは前述した通り、ファクタリング会社にとってのリスクが減少するためです。

買取金額

ローンの場合、借入額が多いほど金利が下がるのと同じように、ファクタリングの場合も売掛金の債権買取金額が多いほど、手数料は安くなる傾向にあります。

ただし、初回から月商に対してあまりにも高額な債権の取引を持ちかけてしまうと、「この利用者は一時的な資金ショートではなく、ただの自転車操業なのではないか」と考えられてしまうこともあります。

実際に多くのファクタリング会社では、「月商に対して◯%まで」という制限をかけています。このあたりもよく確認しておくようにしましょう。

2社間/3社間の違い

前述したように、2社間と3社間ではファクタリング会社にかかるリスクの度合いが違います。

3社間のほうがファクタリング会社にとって低リスクなため、手数料も安くなります。

一般的には、2社間ファクタリングの場合の手数料が10〜30%なのに対し、3社間の場合は一桁台のことが多いです。

手数料に関して言えば、売掛先に対して、一時的な資金ショートである旨の説明ができ、理解してもらえそうなのであれば、3社間ファクタリングを積極的に利用すべきです。

初回かどうか

ファクタリング契約において、信用力が重要なのはすでに何回か書いた通りです。

同じ利用者でも、初めて利用する人か、すでに一度ないし数度の契約を完了している人かでは、後者のほうがファクタリング会社にとって信用のおける人物(会社)ということになります。

当然、初回よりも2回目、3回目のほうが手数料は安くなってきます。

そのため、ファクタリングを利用するのが2回目という場合は、初回と同じファクタリング会社と契約した方が手数料を抑えられます。

手数料を抑えられる使い方とは

金融機関のローンとは違って、ファクタリング会社は手数料の詳細をホームページなどで公開していないことがほとんどです。

そこで、直接確認することになるのですが、重要なのは「いくつかの契約で手数料を比較する」ということです。

これはビジネスの定石でもありますが、他社と比較することによって相場観が見えてくるというもの。

また、他社の見積もりを事前に持っておけば、手数料を下げる交渉にも使うことができます。

ファクタリング会社には残念ながら悪質なところもあり、不当に手数料を高く取るような会社も存在することは事実です。

相見積もりを取ることで、こういった会社と契約をしてしまうリスクも避けることができます。

相見積もりをきちんと取って、契約するファクタリング会社を決定したら、あとはできるだけ手数料を抑えていきましょう。

売掛先が複数ある場合には、できるだけ経営状態の良さそうな、信用力のある会社との間に発生している売掛金を、優先的にファクタリングするようにしてください。

先ほど書いた通り、売掛先の信用力が高いほど、手数料は下がる傾向にあるからです。

同様の考え方から、2社間ファクタリングよりは3社間を、買取金額はより多くしていくと手数料を抑えることができます。

まとめ

ファクタリングの手数料を抑えるには、

  • 3社間ファクタリング
  • 買取金額は多めに設定する
  • 信用力のある取引先の売掛金を回す
  • 2回目であれば、初回と同じ会社を選ぶ

といった方法が有効です。

ファクタリングにかかる手数料は、契約先の会社によって大きく違い、その詳細な情報は公開されていないことがほとんどです。

直接会社に問い合わせるのも重要なのですが、ひとつひとつ問い合わせる時間がないという方もいると思います。

「どの会社と契約すれば良いのか」を相談できる専用サイトも多くありますので、こういったものを上手に活用して、自社に合ったファクタリング契約を結ぶようにしましょう。

>>ランキングに戻る<<

最高額を調達する方法 ファクタリングランキング
ビジネスローンランキング 不動産担保ローンランキング
資金調達先の選び方
この記事が気に入ったら
いいね!しよう
最新情報をお届けします。
資金調達大全
タイトルとURLをコピーしました